65岁?医疗保险将在你余生的医疗保健中发挥重要作用。
了解这个联邦健康保险计划的来龙去脉可能很复杂,但你现在知道的越多,就会帮助你在注册过程中做出更好、更明智的决定。
需要注意的关键要点
- 如果你年满65岁,或者你未满65岁,患有某些疾病或残疾,你就有资格享受医疗保险。
- 原有的医疗保险包括熟练的护理和看医生。处方药不包括在原始医疗保险中。
- 如果你担心原始医疗保险的高额自付费用,你可以参加医疗保险优惠计划、处方药或医疗保险补充计划。
- 许多医疗保险优先计划提供超出原始医疗保险的福利,如视力、听力和牙科保险。很多优势计划还提供处方药保险。
- 医疗保险补充计划与原始医疗保险合作,可以帮助填补覆盖缺口。根据计划的不同,你可能会为这类保险支付保险费。补充计划不包括处方药。
什么是医疗保险?
医疗保险是美国联邦健康保险计划,最初旨在为65岁以上的退休人员提供保险。医疗保险的覆盖范围已经扩大到包括65岁以下患有某些疾病和残疾的人。
谁有资格享受医疗保险?
为了参加医疗保险,您必须满足以下特定条件:
- 公民身份或居住身份
- 年龄、健康或残疾
公民身份或居住身份
医疗保险资格的第一个方面与你的公民身份有关。你必须是美国公民或永久合法居民才有资格享受医疗保险。
如果你是永久合法居民,你必须在美国连续居住至少五年。
年龄或健康要求
如果您符合公民身份或居民要求,一旦您满足以下入学要求之一,您就可以参加医疗保险:
- 65岁或以上
- 年龄在65岁以下,但已连续24个月领取社会保障金(铁路退休委员会的支付也可计入其中)。
- 65岁以下,被诊断患有终末期肾病(ESRD)
- 65岁以下,被诊断患有肌萎缩性侧索硬化症(ALS)或卢伽雷氏症
医疗保险如何运作?
基本程序叫做原始的医疗保险.这是如果你在社会保障办公室或网上注册该计划,你就会收到的保险社会保障局的网站.
原始医疗保险提供以下两种类型的保险福利:
部分
部分原始医疗保险提供制度福利。当您使用下列任何服务时,您将受A部保障:
- 医院住院人次
- 临终关怀
- 熟练护理
- 家庭医疗保健
大多数工作10年或10年以上的人不需要为a部分支付保险费,相反,你在工作生涯中已经为a部分福利缴纳了税。你的雇主也为你支付了医疗保险税。
如果你工作的时间不够长,没有资格享受A部分免保费,如果你现在或曾经与有资格享受A部分免保费的人结婚,你仍然有资格享受A部分免保费。
如果您的工作经历或婚姻不符合免保费的A部分,您可以选择参加并按月支付保费。
当你使用A部分福利时,你应该自掏腰包支付一些费用。值得注意的是,A部分并不会支付所有费用的100%。你必须在医疗保险开始支付福利之前支付A部分免赔额。
2021年,A部分免赔额为1484美元。你为每个福利期支付这个免赔额。福利期从你第一次入院开始,到你出院60天结束。这意味着,如果你在一年内多次入住住院机构,你可能需要在一年内多次支付这笔费用。
B部分
B部分原医疗保险为门诊医疗服务提供福利。因此,它涵盖了以下服务和过程:
您按月支付B部分保险的保险费。这部分溢价将归联邦政府所有。与A部分不同,它不是通过税收支付的。
当你注册保险时,你开始支付B部分的费用。
与A部分一样,B部分不承担所有费用的100%。贵方必须支付的B部分费用包括:
- B部分免赔额(2021年为203美元)
- B部分共保(您为每项覆盖的服务或程序支付医疗保险批准费用的20%。)
- B部分超额收费(这些是一些医生可以收取超过医疗保险批准的最高限额的金额。超额收费在某种程度上是罕见的,根据法律规定,不能超过医疗保险批准金额的15%。)
处方药不包括在原始医疗保险中。这意味着你必须自掏腰包或参加医疗保险药物计划。
与私人医疗保险不同,有了这个特定的计划,你一年内可以自付的最高金额没有上限。
因此,如果你在一年内接受许多治疗或服务,那一年你可能会支付数万美元。
原有医疗保险之外的选择
许多人担心原始医疗保险下的高额自付费用。为了应对这些费用,私人保险公司提供了几种补救措施。
医疗保险C部分
医疗保险优势计划也被称为医疗保险C部分.与医疗保险补充或处方药计划不同,医疗保险优先计划是一种替代原始医疗保险。
当你参加C部分时,你就不再属于原始医疗保险。
医疗保险优势计划由与CMS(医疗保险和医疗补助服务中心,监督医疗保险的政府办公室)签订合同的私营保险公司运营。医疗保险优势计划必须提供至少与原医疗保险A和B部分一样全面的福利。
医疗保险优先计划可能提供超出原始医疗保险的福利,如视力、听力和牙科保险。一些部分C计划还提供健身项目和交通福利。
许多C部分计划还提供处方药保险。这些计划被称为MAPD计划,它们满足D部分覆盖的要求。
医疗保险优先计划可能有以下部分或全部费用:
- 每月保险费(尽管许多计划没有保险费)
- 医疗服务年度免赔额(许多计划没有免赔额)
- 药品保险年度免赔额(许多计划没有免赔额)
- 医疗或医院服务或程序的共付或共同保险
医疗保险优先计划必须为医疗服务提供固定的自付最高限额。这就是人们选择参加保险的原因之一,因为你提前知道了你必须为医疗服务支付的最高金额,无论你可能出现什么健康问题。
C部分计划的工作方式类似于雇主提供的健康保险。你通常为你接受的每项服务支付一小笔共付金或共同保险。例如,你可能付25美元去看医生,或者付20美元去做实验室工作。
大多数医疗保险优先计划都是这样健康保养组织(HMO)——或者首选供应商组织(PPO)的。有了这些计划,你通常会通过首选(PPOs)或必需(HMOs)提供商的网络获得医疗服务。你可能还需要在经批准的初级保健医生(PCP)的指导下进行护理。
要参加医疗保险优惠计划,您必须参加原医疗保险的a部分和B部分。您还必须继续支付B部分保费。只要你参加了A部分和B部分,就没有最低年龄要求。
医疗保险D部分
处方药计划也被称为医疗保险D部分(这一覆盖范围于2006年被纳入医疗保险)。这些计划是由私人保险公司发行的。
为了换取每月的保费,这类计划为你的大部分处方药支付费用。
在你的计划开始覆盖你的药品成本之前,你可能必须满足每年的免赔额(2021年不超过445美元)。在你支付了免赔额后,如果你的计划有一个免赔额,你将为你的药品支付共同支付额或共同保险,然后你的计划将支付剩余的部分。
重要的是要注意,你的费用份额可能会在一年内增加。如果2021年的总药物费用超过4130美元,你将进入覆盖缺口,或也被称为“甜甜圈洞”阶段.如果总药费(你支付的药费加上制造商的折扣)超过6,550美元,你将进入所谓的“灾难性保险阶段”,你的费用上限为5%。
要符合参加D部分的资格,你必须要么有资格参加A部分,要么积极参加B部分。
每一个符合医疗保险条件的美国人都应该在他们第一次符合条件时参加D部分计划。否则,如果你晚注册,你将不得不支付延迟注册罚款。
你可以通过参加独立的D部分计划或也提供药物保险的医疗保险优势计划来避免这种惩罚。
医疗补助保险
医疗保险补充计划由私人保险公司发行。他们与原始医疗保险合作,并支付部分或全部您通常需要支付的费用。例如,这些计划可以覆盖你的A部分和B部分免赔额,以及B部分共保。
因为它们覆盖或填补了原始医疗保险的许多“空白”,这些计划通常被称为医保计划。医疗保险计划以标准化的计划形式发布,每种计划的覆盖范围都不一样。
你可以期待为那些覆盖面更广的计划支付更多的钱。
当您将Medigap与原始医疗保险一起使用时,您可以看到国内任何医生,只要他们接受医疗保险患者。
您也不局限于某些医疗网络,一般不需要转诊。
医疗保险补充保险计划也不包括处方药。你可能需要从处方药计划(PDP)中获得药物保险。
要参加医疗保险补充计划,您必须(并保持)参加a部分和b部分,这取决于您居住的州,您可能需要年满65岁或以上,即使您在较早的年龄就有资格参加医疗保险。
下一个步骤
当你接近获得医疗保险的资格时,你会想要审查你所有的保险选择。其他问题可以通过访问来回答www.medicare.gov而且www.cms.gov.
要参加医疗保险,请致电800-772-1213联系社会保障。你也可以在线申请或者亲自到你当地的社会保障办公室。
如果您需要专家帮助来决定您的医疗保险选择,您可以与有执照的医疗保险专家联系。他们可以帮助确保你感兴趣的任何保险选择都有利于你的健康和你的钱包。